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 1.目前资产配置倡议

发布日期:2021-01-27 05:46   来源:未知   阅读:

  何先生,还有两年就要退休。儿子已成家立业,老伴已经退休在家,自己每月收入和老伴的退休金,加起来超过6000元。由于前些年要供孩子读书,孩子结婚买房自己又声援了一些钱,手头存款不多,有20万元,都存在银行。

  基本情况:

  通过理财增强医疗保障

  案例1

  张女士,南宁人,两年前退休在家。老伴也已退休,老两口每月有固定的退休金,每月儿女们也孝顺一些。老两口身体都很好,有个头痛脑热的,医保也都解决了。目前手头有30多万元存款,都存在银行吃本钱。

  理财师范晓红建议:

  2.30万元稳健投资:国债+银行中长期理财产品

  案例3

  刘先生,今年62岁,和老伴退休在家,子女们都已独破。本人和老伴每月都有稳固的退休金,又有医保,加上子女们每月也都孝顺一些,生活得很安适。手头现有存款70万元,始终存在银行。

  交通银行广西辨别行私人银行参谋 何俊

  根本情况:

  对老年人来说,投资什物黄金是不错的抉择。黄金不仅能投资保值,其躲避风险的功效是其余投资种类无奈代替的。近期美元反弹以及美股企稳,黄金行情回落,为黄金投资发明了良好的建仓机遇,建议刘先生可拿5万元投资实物黄金,在1538~1620美元/盎司邻近考虑分批建仓。

  张女士说,自己年轻的时候就爱好旅游,但由于工作忙,玩过的地方并不多。现在退休了,想趁着身体好,腿脚还便利,和老伴多去外面逛逛,既能开开眼界,对身体也有利益。但出门就要花钱,老两口手头也不拮据,儿女们虽说可以帮出一些,但他们不想增加儿女的累赘,因此她萌生了通过理财“理”出旅游资金的想法。

  既然是抱着玩一玩的心态,刘先生还打算拿出其中的10万元,做一些比拟激进的投资,他信任自己有这个风险承受能力,想听听理财师有什么好的建议。

  依照目前的物价水平,两人生活本钱保持在每月2000元左右,加上医疗开支2000元,每月支出约4000元。目前收入6000元,每月可储蓄2000元。建议何先生每月将这2000元存定期存款,那么退休时本金加上利息可达5万元左右。对目前的20万元存款,以三种方式进行存放,其中3万元作为备用金,以定期一年方式存放;7万元存五年期定期存款;另外10万元可购买银行低风险理财产品,预期收益率5%。两年撤退休,这笔资金可以累积到21万元左右,加上这两年的储蓄5万元,可以增加到26万元左右的金融资产。

  1.目前资产配置建议

  银行的固定收益类理财产品也是不错的选择,不仅收益率高于定期,且期限丰富,产品组合机动多样。老年群体可以考虑进行中长期投资,例如建行发行的1年期理财产品,预期收益率普通可达5%以上。此外银行的理财产品还有部分属于保本类型的,收益也高于同档期定期存款利率。建议刘先生拿出10万元购买国债3年期产品,另外20万元购买1年期银行理财产品。每年预计可以获得大略1.5万元的理财收益。

  3.老年人不应拒绝储蓄

  刘先生打算把手头存款预留30万元出来,作为应急资金,以备不断之需。另外40万元盘算用来投资理财,盼望理财专家给个建议,让资金在保值的基础上增点值。

  张女士说,手头的30多万元存款,假如每年能有8%~10%的收益,每年就有3万元左右的进账,够老两口玩多少个处所了。她想请问理财师,她的这个主意可行么?

  国债的风险低、收益不需要征税。近期国债的收益率为:3年期票面年利率5,香港马会资料.58%;5年票面年利率6.15%,利率分离高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上,受到众多老年客户群体的青眼。

  因为何先生夫妇年纪已高,不再合适高风险高收益的的投资,故而理财的目标应该十分明白,就是确保可能安享晚年。投资方法既要保障投资本金的安全,也要斟酌老年人的特别性而增长投资组合的流动性,在此基本上寻求公道的回报率,以补充医疗上的开销。

  “老有所养、老有所为、老有所乐”,是退休生活的幻想境界。老年人退休之后,个别会有些存款或退休金养老,但面对各项支出的一直增加,老年人同样也有“以钱生钱”的理财须要。那么,怎么进行投资理财,既能“以钱生钱”、又能防止投资丧失呢?理财师建议,老年人理财应遵守简略和稳健的准则

  刘先生说,自己平凡喜好未几,退休后有些不习惯,因此想培育理财的爱好,既能赚到钱,又能打发退休生活。

  理财师何俊建议:

  案例2

  老年人理财也要统筹到必定的收益性,但也必需是在本金安全的前提下进行取舍购买,如保本型基金和银行保本浮动型理财产品等,这部分资金的投资比例可在10%~20%之间。

  从性命周期来看,老年人的收入降落而支出逐渐增加,因而学会通过理财失掉一定的理财收益,可以让生活更轻松。老年人理财的时候,子女们应当要多留心、多关怀,为父母出策划策。同时,老年人也可多加入银行和相干金融机构开设的投资讲座,这样不仅可以取得更加专业化的辅助和领导,也丰硕了老年人的晚年生活。

  中信银行南宁分行理财师 范晓红

  想把旅游资金“理”出来

  3.10万元激进投资:实物黄金+基金

  1.30万元应急资金:货泉基金+告诉存款

  退休后何先生夫妇的每月收入,仅能实现收支平衡。因此需要从新对26万元的资产进行调剂,其中7万元的五年期定期存款尚未到期,可以对其余19万元按以下方式配置:一年期定期存款3万元,三年期定期存款5万元,银行理财产品11万元。假设其他前提不变,该组合年回报率约4.96%,每年可获得投资收益1.29万元。

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  自己和老伴每月生活开支不大,但老两口身体都不大好,每月看病吃药都要花上近2000元。

  想把理财当乐趣

  建设银行南宁私家银行客户经理 陈玮

  张女士每月有固定的退休金,手头有30多万元存款,身体状态良好,建议留出家庭月支出的3~6倍作为意外和日常贮备,这部门资金可购置货币市场基金,平安性高,流动性强,收益率目前约在3%左右;其余的大局部资金提议购买安全、持重的理财产品,这样能够大大下降收益的不断定性,在本金安全的条件下,才干更好地规划自己的晚年生活。

  从老年人的心理蒙受能力和抗危险才能绝对较弱的情形来说,投资理财应充足器重理财标的资产保险性。

  何先生现在有个担忧,就是过两年自己退休后收入锐减,他估量到时自己每月收入会少2000元,因此届时医疗支出就成了家庭的一大负担。虽说老两口都有医保,但不少药是自费的,每月2000元医疗支出不能少。

  据说年青人旁边崛起了“理财热”,何先生也萌发了通过理财加强医疗保障的设法。他想问理财师,老年人理财有什么需要留神的?何先生想把20万元存款都用于理财,他请求不高,收益超过银行存款就可以了,但本金一定要安全,究竟这笔钱是老两口的“保命钱”。

  理财师陈玮建议:

  基础情况:

  老年人风险承受能力广泛较低,不宜过多地进行风险高、收益稳定大的投资。刘先生愿望拿出10万元做风险投资,那么可适当考虑投资实物黄金和基金。

  理财目标:

  老年人因为面临良多的不肯定性风险,为防在有需要的时候可以不慌不忙,短期存款产品也应配置,可选择分辨办理笔三个月和半年定期,当三个月期限的定期到期后,再办理半年期限定期存款,这样当前每三个月就会笔存款到期,满意定水平的流动性,同时又能享受到半年定期的利率。

  本报记者 陈秀隆

  跟着社会的发展,福利的健全,越来越多的老年人手头上有一定的积蓄,老年人进行理财,可以获取更高的理财收益,这在空虚老年人晚年生活的同时,也能让老年人感触到更多的幸福感。建议老年人按照“90%安全投资+10%激进投资”的组合方式进行投资,构建合理的资产配置,让理财变得更轻松、更简单。

  当初银行的理财产品无比丰盛,老年人应首选一些轻易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外,还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品,这类产品均有较好的安全性,且收益率比定期存款更高。

  理财目标:

  2.退休后资产配置倡议

  建议刘先生将应急资金15万元投入到货币基金,一旦急需资金则办理赎回手续,3个工作日即可到账。另外的15万元,可寄存7天通知存款,享受2.98倍的活期存款利息收益,并可以随时变现。

  理财目的:

  银行存款利率是独一的零风险收益率,高于银行存款利率的产品均有风险,作为老年人,不要谢绝银行存款,合理配置银行存款和一些低风险银行产品,尽量增加流动性和进步收益率,是最好的选择。

  对老年人来说,投资赚钱是第二位,健康才是第一位。张女士应做好生涯计划,恰当增添养分健康、外出游览、健身活动等投入,坚持良好的身材跟健康状况,实际上也是一种“投资”,从而过上“最美不外夕阳红,温馨又从容”的幸福暮年。

  从目前全部宏观经济局势和国度政策导向来看,存款利率处于一个相对较高程度,张女士可以挑选办理中长期限的国债、按期和银行稳重型理财产品等,以锁定存款在将来一定时光里的高利率空间,如近期的五年期国债年利率6.15%,一年期银行稳健型理财产品6.1%等都是很好的选择。

  另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混杂基金,刘先生可以在2300点四周建仓30%,下跌到2200点再买入30%,再下跌再申购,分批购买,均衡风险。同时设定止损位,例如达到10%以上的亏损时严厉卖出。

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